【學(xué)員問題】房貸保險的注意事項有哪些？

　　【解答】再了解了什么是房貸保險之后，我們再來看看房貸保險的注意事項：

　　1、實際承擔(dān)期限

　　貸款保險合同規(guī)定，保險期限與貸款期限一致，保險責(zé)任知購房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。

　　對此，有關(guān)專家指出，保險責(zé)任的實際承擔(dān)期限，其實短于合同規(guī)定的保險期限。目前人們貸款所購的大多是期房，貸款發(fā)放日和實際交房日有一段時間差，人們一般是先貸款、后交房。而保險費(fèi)是從貸款開始之日起開始計收，可合同中規(guī)定：保險責(zé)任自購房合同約定交房之日起開始承擔(dān)。在貸款發(fā)放日至交房日這段空白期，保險公司沒有承擔(dān)任何保險責(zé)任，因此，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的期限明顯短于貸款期限。

　　2、保費(fèi)收費(fèi)方式

　　有的保險公司在合同中規(guī)定保險費(fèi)“按年收取”，但實際操作中，往往一次性收取。對此專家認(rèn)為：它無償占用了購房者幾十年的利息收入，加重了購房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。保險公司對此種方式的解釋是，如果逐年收取保費(fèi)，不但要投入大量的人力物力，而且要承擔(dān)購房者不繳納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險。很多壽險產(chǎn)品，保險期限長達(dá)幾十年，保費(fèi)卻按年、按季，甚至按月收取。此外，即便購房者不能按期繳納保險費(fèi)，保險公司完全可以解除保險合，不承擔(dān)保險責(zé)任。

　　3、誰是合同受益人

　　抵押住房貸款保險合同通常規(guī)定，銀行是第一受益人。對此，廣大購房者很不理解：明明是自己花錢買房，自己卻不是受益人。銀行完全沒有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應(yīng)該是購房者。

　　可以看出，購房者買了房貸保險并不意味著高枕無憂，在您簽訂房貸保險合同之前，應(yīng)該聘請專業(yè)的律師幫助您審查合同的保險責(zé)任的實際承擔(dān)期限、保單免責(zé)范圍、保費(fèi)收費(fèi)方式等，更明確地細(xì)化保險公司的責(zé)任和義務(wù)。這樣一來，當(dāng)您遇到需要理賠的情形，與保險公司交涉時，可以減少理賠環(huán)節(jié)，也節(jié)省理賠時間。

　　以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實際工作中遇到的問題整理而成，供參考，如有問題請及時溝通、指正。