3．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。房地產(chǎn)開發(fā)可以分為土地購(gòu)置、土地開發(fā)和建設(shè)三個(gè)階段。相應(yīng)地，房地產(chǎn)開發(fā)貸款也有三類：土地（或土地使用權(quán)，下同）購(gòu)置貸款、土地開發(fā)貸款和建設(shè)貸款。其中，建設(shè)貸款是房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的主要內(nèi)容。

　?。?）土地購(gòu)置貸款開發(fā)商在土地購(gòu)置階段通常較難獲得商業(yè)銀行的貸款，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)比較大。

　?。?）土地開發(fā)貸款土地開發(fā)是對(duì)毛地或生地進(jìn)行改良，為建筑施工進(jìn)行前期準(zhǔn)備的階段。為土地開發(fā)進(jìn)行融資仍然較為困難。

　?。?）建設(shè)貸款建設(shè)貸款被用于償還土地購(gòu)置貸款和土地開發(fā)貸款，支付建設(shè)階段的人工、材料、設(shè)備、管理費(fèi)和其他相關(guān)成本。開發(fā)建設(shè)中的房地產(chǎn)項(xiàng)目是這種貸款的主要抵押物。金融機(jī)構(gòu)有時(shí)候還要求借款人提供別的擔(dān)保，例如用其他房地產(chǎn)做抵押，或者提供質(zhì)押或者第三方保證。建設(shè)貸款的還款資金來(lái)源，通常是租售收入（包括預(yù)售、預(yù)租收入）或長(zhǎng)期抵押貸款。發(fā)放建設(shè)貸款的金融機(jī)構(gòu)有時(shí)會(huì)要求開發(fā)商獲得抵押貸款承諾，即另一貸款人承諾在項(xiàng)目按照約定的計(jì)劃和規(guī)范竣工時(shí)，同意發(fā)放長(zhǎng)期抵押貸款。這往往是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放建設(shè)貸款的重要條件之一。