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　　1、借款人特征

　?。?）工作單位為擬購買房產(chǎn)的開發(fā)商、開發(fā)商母（子）公司、銷售代理商、承建商、材料供應(yīng)商或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)；

　?。?）收入證明上的聯(lián)系人、聯(lián)系電話為開發(fā)商或銷售代理公司工作人員、聯(lián)系電話；

　　（3）收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高于所從事職業(yè)的平均收入水平，或?qū)λ鶑氖碌穆殬I(yè)不熟悉；

　?。?）無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假；

　?。?）簽名虛假或多處簽名不一致。

　　2、所購房產(chǎn)特征

　?。?）事實上不存在該房產(chǎn)；

　?。?）房價明顯高于周邊相同或相近檔次樓盤；

　?。?）精裝修樓盤裝修部分價款明顯高于市場裝修價格水平；

　?。?）開發(fā)商營銷策略或優(yōu)惠措施沒有大的改變，滯銷樓盤或尾盤突然熱銷。

　　3、購房行為特征

　　（1）一人購買多套房產(chǎn)，或同一單位多人購買同一樓盤；

　　（2）《商品房買賣合同》多項重要內(nèi)容空白；

　　（3）借款人不知曉購房事實，或?qū)λ徺I房產(chǎn)的位置、小區(qū)名稱、樓號、層數(shù)、朝向、房號、戶型、面積、價格、入住時間等基本情況不熟悉入住時間等基本情況不熟。

　?。?）開發(fā)商委托銀行代收首付款的，借款人不能提供進賬單或進賬單顯示首付款由開發(fā)商通過轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式代繳；由開發(fā)商自行收取首付款的，開發(fā)商出具了借款人已繳納首付款的收據(jù)或發(fā)票，但賬務(wù)上沒有收到款項的反映。