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　?。ㄒ唬┑狡谝淮芜€本付息法。借款人在貸款期內(nèi)，不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還全部本金和利息，目前人民銀行頒布的1年期內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，采用的就是這種方式。

　　（二）等額本息還款法是貸款的本金之和采用按月等額還款的一種方式。由于月還款額相同，簡單又干脆，適用于在整個貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來源的貸戶，如國家機關、科研、教學單位人員等。目前住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個人住房貸款都采用了這種方式。

　　（三）等額本金還款法（又稱利隨本清法、等本不等息還款法）就是借款人將貸款額平均分攤到整個還款內(nèi)每期（月）歸還，同時付清上一交易日至本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的償還額逐月減少，較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。該方式1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。

　　此外，目前國內(nèi)還有少數(shù)銀行（如建設銀行）正在大中城市試點兩種新計息還貸方式：

　?。ㄒ唬┑缺壤圻M還款法（也稱等比遞增（減）累進法）。就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）按約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。例如，一購房者向銀行貸款10萬元，貸款10年，按現(xiàn)行利率選擇“等額本息還款法”，其每月還款額為1089.20元，10年后他總共需支付本息130704元。但他如果預計5年后的收入將會有一個較大的提高，那么他可以選擇“等比累進還款法”，以5年為周期，第二個5年的月付款比第一個5年上浮50％；那么第一個5年內(nèi)，他每月還款約在905元左右；第二個5年內(nèi)，每月還款約1358元左右，比905元上浮了50％；10年后他總共需支付約135780元。從計算中可見，選擇“等比累進還款法”的付息要比選擇“等額本息還款法”多5500余元，這是因為購房者借用銀行貸款的時間要更長一些，因此在利率相同的情況下也就要多支付一些利息。

　　（二）等額累進還款法（也稱等額遞增（減）累進法）其與“等比累進還款法”類似，不同之處就是將在每個時間段上約定多（少）還款的“固定比例”改為“固定額度”，以同樣在每個時間段內(nèi)每月以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。上述兩種還貸方式因計算比較復雜，由于計算機程序設置等多種原因，目前在國內(nèi)除建行外暫時還較少被銀行所采用。但是，從美國、日本和香港等經(jīng)濟發(fā)達、個人住房貸款業(yè)務開展興旺的國家和地區(qū)的實際情況看，它是國際上十分通行的消費信貸還款方式，受到新婚夫婦和開始創(chuàng)業(yè)的年輕人的歡迎。