?。ㄒ唬┓康禺a(chǎn)抵押貸款的概念與發(fā)展現(xiàn)狀

　　房地產(chǎn)抵押貸款，是指借款人（抵押人）以其合法擁有的房地產(chǎn)，在不轉(zhuǎn)移占有方式的前提下，向貸款人（抵押權(quán)人）提供債務(wù)履行擔(dān)保，獲得貸款的行為。

　?。ǘ┓康禺a(chǎn)抵押貸款的種類

　　1．個(gè)人住房抵押貸款

　　個(gè)人住房抵押貸款，是指?jìng)€(gè)人購買住房時(shí)，以所購買住房作為抵押擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。

　　2．商用房地產(chǎn)抵押貸款

　　商用房地產(chǎn)抵押貸款，是指購買商用房地產(chǎn)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，以所購買的房地產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。商用房地產(chǎn)同時(shí)也是收益性或投資性房地產(chǎn)，購買商用房地產(chǎn)屬于置業(yè)投資行為。

　　3．在建工程抵押貸款

　　在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程后續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。

　　（三）個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　　個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)抵押物的要求

　　不論是何種類型的抵押貸款，金融機(jī)構(gòu)在設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)時(shí)，通常要對(duì)抵押物的情況，按以下幾個(gè)方面的要求進(jìn)行審查確定：

　　1．合法設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)

　　2．擇優(yōu)選擇設(shè)押的房地產(chǎn)

　　3．合理確定抵押率

　　4．處置抵押物的渠道暢通

　?。ㄎ澹﹤€(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括貸款發(fā)放管理和貸后對(duì)還款過程的管理。